Ипотечное кредитование восстанавливается медленнее всего. Именно поэтому в 2011 году ставки будут все еще высокими, а условия доступа к кредитам останутся предельно жесткими.

Бума ипотечного кредитования в 2011 году не будет. И хотя количество кредитующих банков вырастет минимум вдвое (сейчас их уже 25), это не значит, что ипотечные займы будут расхватывать наперебой — как то было в 2006-2007 годах. Тому имеется три причины. Первая — вялый рынок недвижимости, банки опасаются падения стоимости залоговой недвижимости. Вторая причина — дефицит «длинных» и дешевых ресурсов у банков. Напомним, что кредитовать физлиц им позволено только в гривне, тогда как большинство ипотечных займов были валютными. Третья причина — резко возросшие требования к платежеспособности заемщиков.

И все же понемногу кредиты на покупку жилой недвижимости дают, при этом приоритетным для банкиров в 2011 году останется вторичный рынок. Кредиты на «первичку» будут в 2011 году выдаваться только в рамках специальных программ и под более жесткие условия (например, с первоначальным взносом до 50—70%).

Исключения по «первичным» программам будут при особых отношениях банка с компанией-застройщиком. Вряд ли будет возобновляться активно кредитование покупок земли, а также загородной недвижимости. В основном банки будут финансировать единичные покупки или строительство частных домов и только при условии предоставления дополнительного залога или поручительства. Подробнее →

Укрсоцбанк потерял еще один залог по кредиту, выданному сети ресторанов «Пузата хата». На прошлой неделе Хозсуд Киева признал недействительным ипотечный договор и вывел из реестра недвижимого имущества ресторан возле Бессарабского рынка только на основании того, что площадь здания была незаконно увеличена еще в 2003 году.

Решение о недействительности ипотечного договора, заключенного между Укрсоцбанком и ООО «Харьков» в августе 2007 года, Хозяйственный суд Киева принял в прошлую пятницу. При этом суд вывел из реестра залогового имущества здание общей площадью 1,01 тыс. кв. м по ул. Бассейной, 1/2а. В решении #11/286 сообщается, что это здание «Харьков» предоставил в залог банку, выступив поручителем по кредиту, выданному компании «Пузата хата».

При вынесении решения суд опирался на решение Хозсуда Киева от 9 февраля этого года, установившего, что в 2003 году произошло незаконное увеличение площади здания на 108,9 кв. м, поэтому на момент подписания договора не существовало здания площадью 1,01 тыс. кв. м.

Сейчас по многим объектам, находящимся в залоге Укрсоцбанка, в судах идут аналогичные дела, сообщил источник Ъ, близкий к Укрсоцбанку. «Даже есть решение Высшего хозсуда, которым требования Укрсоцбанка к ‘Пузатой хате’ считаются погашенными»,– рассказал собеседник Ъ, отметив, что банк не смог подать заявку на участие в санации предприятия в установленные сроки. Получить комментарии в «Пузатой хате» не удалось, а Укрсоцбанк пообещал ответить на запрос Ъ в пятницу. Подробнее →

Хотя объемы вкладов растут от месяца к месяцу, на длительный срок доверять банкам свои деньги люди все же не спешат. Может зря? «Я все равно боюсь отдавать деньги банку надолго. Особенно, после случая, когда моей знакомой по двухлетнему вкладу снизили ставку почти на треть без предупреждения. Поэтому открыла депозит на 6 месяцев, хоть и доходность по нему ниже. Зато можно пополнять вклад и каждый месяц проценты «капают» на карту», — рассказывает менеджер-логист Анна Муравьева.

Не исключено, что опасения Анны излишни. Во-первых, одностороннее изменение ставки по депозиту запрещено законодательно, и за такие фокусы банк можно смело тянуть в суд. Во-вторых, сейчас и «длинные» депозиты предлагают довольно гибкие условия: и возможность пополнения, и списание процентов на платежную карту по желанию вкладчика, и даже частичное снятие без потери дохода. Подробнее →

Один из способов отстоять свои права — обратиться в Антимонопольный комитет (АМКУ), который по жалобе заемщика, где изложена суть дискриминационных действий банка, может инициировать рассмотрение дела против кредитора.

«Весомым аргументом в пользу необходимости уведомлять АМКУ о незаконных действиях банков также является недавнее возбуждение дел по факту навязывания страховщиков против «Укрсоцбанка», «УкрСиббанка» и «ОТП Банка», — уверен адвокат, партнер юридической фирмы «Савченко и Оганесян» Армен Оганесян.

Через суд у заемщика есть шансы оспорить условия, которые грозят увеличением кредитной ставки в случае выбора «неугодной» банку страховой компании. Ведь одностороннее изменение процентной ставки по кредитным договорам является незаконным и прямо запрещено ч.3 ст.1056 Гражданского кодекса. Подробнее →

По данным НБУ на сегодня временная администрация (ВА) работает в трех банках: «Родовид», «Синтез» и «Надра». В «Синтезе» мораторий закончился 8 сентября, однако банк так и не начал расчеты с вкладчиками. В «Родовид Банке» (ВА продлена до 15 декабря 2010 г.) также задерживают расчет с вкладчиками: как и прежде, банк перечисляет закончившийся вклад и проценты на текущий счет или карточку, с которых можно снять не больше 1 тыс. грн. и потратить не больше 5 тыс. грн./день.

Однако вкладчики говорят, что банк задерживает перечисление денег на карточки. Также, по словам клиентов, в банкоматах банка хронически нет денег, а за снятие денег через кассу банка нужно платить 2% от суммы вклада и процентов. В последние несколько недель появились слухи о том, что банк может быть ликвидирован.

Намного лучше ситуация в банке «Надра». Банк продолжает частичные выплаты вкладов по нескольким программам выплат, а также открыл доступ к текущим и карточным счетам вкладчиков — с них можно оплатить покупки на сумму до 5 тыс. грн. в месяц, но не более 2,5 тыс. за один день (снимать наличные с карточек пока нельзя). Но не выплачивают деньги не только банки с ВА.

Так, «Инпромбанк», из которого ВА была выведена 10 сентября, на сегодня никаких выплат не проводит. В банке предполагают, что выплаты возобновятся после назначения нового руководства в конце сентября-начале октября. Проблемы с вкладами есть и у клиентов «Захидинкомбанка». В банке это признают, но пока не знают, когда начнут возвращать вклады.  Подробнее →

Даже профессионал не скажет наверняка, надежен ли тот или иной банк. Однако простой анализ регулярной банковской отчетности позволит сделать выбор депозитной программы в конкретном банке более или менее осознанным. Для этого необходимо на сайте НБУ найти и сопоставить всего несколько цифр.

В первую очередь стоит выяснить, кто акционеры. «Хорошо, если у собственников достаточно средств для поддержки банка в кризисных ситуациях», — считает портфельный управляющий КУА «Драгон Эсет Менеджмент» Илья Поркалов.

По его словам, наиболее надежными акционерами можно считать европейские финансовые группы (Сведбанк, ОТП Банк, Укрсоцбанк, Райффайзен Банк Аваль, Форум и др.), российские госбанки (дочки Сбербанка России, ВТБ Банк), а также украинские государственные финучреждения (Ощадбанк, Укрэксимбанк). Банки, которыми владеют крупнейшие украинские ФПГ (Приват, ПУМБ и др.), также, вероятнее всего, будут поддержаны акционерами при необходимости.

Проще всего найти данные об акционерах на сайте НБУ: в разделе «Банківський нагляд» необходимо выбрать пункт «Інформація про власників істотної участі у банках України». Кроме того, иностранные и государственные банки не скрывают, а наоборот, гордятся своими собственниками, и эту информацию можно увидеть на Интернет-сайтах финучреждений. Подробнее →

К радости украинцев, кредиты на жилье и авто потихоньку возвращаются. Правда, банки не спешат облегчать условия займов: очень тщательно изучают заемщиков, требуют большие первые взносы, кредитуют только в гривнях под достаточно высокие ставки. Единственное послабление, которое допускают некоторые банки, — так это выдача займов под плавающую ставку.

Плюс плавающих кредитов в том, что ставки по ним (проценты регулярно пересматриваются и могут как уменьшаться, так и увеличиваться) сейчас существенно ниже, чем по привычным нам фиксированным ставкам, которые стабильны весь срок кредита. Нынче всего пять банков дают кредиты под плавающие ставки, но мы уверены, что чем дальше, тем меньше у украинцев будет шансов взять кредит на авто или квартиру под фиксированный процент.

Во-первых, некоторые банки уже сегодня дают ипотеку только «вплавь», во-вторых, наши банки активно перенимают опыт европейских коллег, а те давно отпустили свои длинные кредиты в плавание. Мы решили разобраться, стоит ли заемщикам брать «нестабильные» кредиты на квартиры и авто. Подробнее →

К радости украинцев, кредиты на жилье и авто потихоньку возвращаются. Правда, банки не спешат облегчать условия займов: очень тщательно изучают заемщиков, требуют большие первые взносы, кредитуют только в гривнях под достаточно высокие ставки. Единственное послабление, которое допускают некоторые банки, — так это выдача займов под плавающую ставку. Плюс плавающих кредитов в том, что ставки по ним (проценты регулярно пересматриваются и могут как уменьшаться, так и увеличиваться) сейчас существенно ниже, чем по привычным нам фиксированным ставкам, которые стабильны весь срок кредита.

Нынче всего пять банков дают кредиты под плавающие ставки, но мы уверены, что чем дальше, тем меньше у украинцев будет шансов взять кредит на авто или квартиру под фиксированный процент. Во-первых, некоторые банки уже сегодня дают ипотеку только «вплавь», во-вторых, наши банки активно перенимают опыт европейских коллег, а те давно отпустили свои длинные кредиты в плавание. Мы решили разобраться, стоит ли заемщикам брать «нестабильные» кредиты на квартиры и авто.

Подробнее →