Статьи с тэгом ‘реструктуризация’

Как валютный кредит сделать гривневым

2 февраля 2011
Как валютный кредит сделать гривневым

Для многих заемщиков, имеющих кредиты в валюте, назрел вопрос о целесообразности их перевода в гривневые. Насколько такое решение экономически обоснованно, и какие могут возникнуть «подводные камни» при конверсии консультирует финансовый эксперт, руководитель «Центр бизнес-технологий ТОТ» Ольга Пестрецова-Блоцкая.

«Основания для того чтобы платить по валютному кредиту в гривне у Вас могут быть только в том случае, если Вы проведете реструктуризацию кредитного договора из валютного в гривневый. О возможностях такой реструктуризации нужно узнавать в самом банке. Есть банки, которые ещё в позапрошлом году предлагали клиентам, у которых валютный кредит переоформить его в гривневый. Правда по курсу 8 (или тому, который был на момент переоформления). То есть, это никак не соответствует тому курсу, который был на момент, когда Вы кредит оформляли. И насколько это будет выгодно Вам финансово, нужно считать. Что, точно Вы получите – это уйдёте от валютного риска (т.е. то, что курс гривны по отношению к доллару может увеличиться, Вас уже не будет беспокоить). Другого способа платить по валютному кредиту в гривне – нет», — говорит О. Пестрецова-Блоцкая.

«Наличие лицензии на проведение валютных операций и о том, какие у банка есть или каких лицензий нет лучше узнавать в банке. Банк обязан предоставлять информацию о наличии у него всех необходимых разрешительных документов. Как правило, такая информация находится в свободном доступе или на информационной доске или в папке образцов документов любого отделения банка. Если нет – спросите у любого сотрудника отделения. Они обязаны такую информацию предоставлять. Или обратиться с запросом в Национальный Банк Украины (так как генеральную и индивидуальную валютную лицензию выдаёт именно он)», — поясняет эксперт. Подробнее »

, , , ,

Что делать, если нечем выплачивать кредит

24 января 2011
Что делать, если нечем выплачивать кредит

Есть несколько способов решить проблемы, вызванные невозможностью заемщика погасить взятые на себя денежные обязательства. К ним относятся: самостоятельная продажа залогового имущества, реструктуризация долга, продажа залогового имущества вместе с кредитом, получение денег для оплаты займа (путем реализации собственности), возврат в банк объекта кредитования.

Как работают все схемы и что необходимо сделать для оперативного решения проблем? Разобраться в этом нам помогла юрист Ольга Бровенко. Кстати, по ее оценкам, в Украине сложилась тяжелая ситуация для заемщиков, возложивших на себя обязательства в валюте. Потому что курс ее с началом кризиса резко возрос и большинство граждан не в состоянии своевременно расплатиться с финансовыми учреждениями. В силу этого специалистами было разработано ряд методик, позволяющих оперативно решать материальные проблемы заемщиков. Рассмотрим некоторые из таких способов.

1. Самостоятельная продажа залогового имущества. Предполагает досрочное погашение кредитных обязательств перед финансовым учреждением с помощью третьих лиц, желающих приобрести объект кредитования у заемщика. Для реализации этой схемы специалисты рекомендуют заблаговременно получить разрешение банка на снятие запрета отчуждения имущества, изменив некоторые договорные обязательства, заключенные в двустороннем порядке между физическим лицом и кредитором. Банк, как правило, не протестует против осуществления подобной операции, т.к. в условиях кризиса, получение средств от безнадежных заемщиков является удовлетворительным результатом финансовой деятельности предприятия, оперирующего привлеченным капиталом. Подробнее »

, , ,

Как договориться с банком об отсрочке долга по кредиту

19 ноября 2010

Разумеется, в том случае, если заемщик не может вовремя вносить платежи, ему грозят штрафные санкции. Обычно размер штрафа привязан к ставке НБУ и составляет ее двойной размер, то есть, 15,5% годовых на данный момент или около 0,04% в день на сумму просрочки. Также одним из видов штрафа может быть повышенная на несколько процентных пунктов ставка по кредитному договору.

В отдельных случаях, если заемщик упорно не оплачивает кредит, банк может потребовать от него погасить оставшуюся сумму кредита сразу. Поэтому, если предприниматель испытывает трудности, ему выгоднее попытаться найти общий язык с банком.

«Банк может предложить, в зависимости от обстоятельств, пролонгацию кредитного договора, реструктуризацию путем замены валюты в гривну, замену схемы начисления процентов (со стандартной в аннуитет) или отсрочку, если она необходима для бизнес-цикла», — говорит начальник управления кредитования МСБ банка «Киевская Русь» Алена Степанова.

Причем, о реструктуризации кредита лучше всего договариваться как можно раньше, ведь в таком случае можно избежать начисления штрафных санкций. В крайнем случае, когда заемщик не способен погасить кредит даже при условии отсрочки, банк прибегает к изъятию залога, которое может быть как в добровольном порядке, так и в принудительном, через суд, продает его и за счет вырученных денег возвращает себе остаток непогашенного кредита. Подробнее »

, , , , ,

Где и как купить дешевую залоговую недвижимость

Где и как купить дешевую залоговую недвижимость

Купить залоговое имущество по цене почти вполовину ниже среднерыночной стоимости – заманчивая перспектива. это вполне реально сделать на открытых торгах. А вот банки предпочитают продавать квартиры по рыночной стоимости – даже если их годами не покупают.

Ожидания, что банки начнут массово выставлять на продажу залоговые квартиры и это еще больше обвалит рынок жилья – не оправдались. Конечно, это не значит, что кредиты в Украине погашаются исправно. Рейтинговое агентство Moody’s подсчитало, что в Украине просрочено 27% ипотечных валютных кредитов. А 20% кредитов в национальной валюте и 29% в иностранной – реструктуризировано.

Впрочем, начальник управления мониторинга и сбора кредитов банка OTP Сергей Бондарев уверяет, что процент проблемных ипотечных займов в среднем по рынку невысок. При этом, по его словам, банкам невыгодно заниматься реализацией залогового имущества. Реструктуризация кредитов также не является панацеей. «Реструктуризация – это временная мера, она не может длиться годами. Чем дольше период реструктуризации, тем больше будет кредитное бремя после выхода из нее», – заверил г-н Бондарев.

Проблемные залоги

Оценить, сколько залогового имущества сегодня продают банки, очень сложно. Официальных данных нет. Отсутствует информация по отчуждаемому имуществу и у Государственной исполнительной службы (ГИС). Подробнее »

, , , , , , ,