Банкиры признают, что cash-кредиты — самый рискованный вид беззалогового кредитования населения на потребительские цели. Дело в том, что до кризиса некоторые банки выдавали на руки наличные людям “с улицы” за 15-30 минут. Неудивительно, что за такую “щедрость” они поплатились невозвратами в размере около 30% от сформированного портфеля cash-кредитов.

Пока что на рынок cash-кредитования вернулось всего 25% игроков от их докризисного количества. Банкиры уверяют, что извлекли уроки из ошибок и подкрутили нужные “гайки”, ужесточив подходы к выдаче кредитов наличными. В то же время высокие процентные ставки (до 100% годовых) по таким займам свидетельствуют об их колоссальной рискованности. То есть, по факту, банки по-прежнему придерживаются политики, когда потери от мошенничества компенсируются за счет добропорядочных заемщиков.

Забытые с начала кризиса беззалоговые ссуды населению наличными возвращаются на банковский рынок. Такие cash-кредиты заемщик может использовать на любые цели.

Кредиты на лицо

По данным Антона Шаперенкова, директора департамента управления продуктами розничного бизнеса “VAB Банка”, на рынке cash-кредитов в формате выдачи займов на текущие потребности физлиц работают уже пять финучреждений: ИНДЭКС-БАНК, “Platinum Bank”, “Плюс Банк”, банк “Ренессанс Кредит” и “VAB Банк” (см. рис. “Условия…”). Подробнее →

Банки все активнее предлагают деньги взаймы. Это еще мало похоже на кредитную истерию 2006–2008 годов, но ведь уже не бескредитный 2009 год. «Длинные» кредиты банки согласны выдавать под 25–30% годовых в гривнях и с первоначальным взносом минимум в 30–50%

Запрет на валютное кредитование населения действует до конца 2010 года и может быть продлен дальше. Те, кто задумывается о покупке квартиры либо машины в кредит или о других потребительских займах, вполне могут вновь взяться за изучение банковских предложений. Весной 2010 года кредитование физлиц начало возрождаться.

Первыми из пепла восстали автокредиты – в том числе и потому, что автопроизводители поддерживали банкиров в финансировании покупок своих авто. Весной 2010 года готовы помочь в покупке авто как минимум 15 банков. Ставки по автокредитам колеблются от 15% до 30% годовых в гривнях (с учетом 2–3% комиссии за выдачу займа). Максимальный срок кредитования, как и до кризиса, составляет пять-семь лет.

Правда, теперь брать максимально «длинный» кредит, а потом досрочно его погашать (средняя продолжительность «жизни» автокредита в Украине – 2,5 года) совсем невыгодно. Потому что ставки нынче дифференцированы в зависимости от срока. Причем разница довольно ощутимая. Скажем, если взять автозаем на два года, тогда ставка составит 12,3% годовых, а на семь лет – 21,5%. Также ставка зависит от размера собственного взноса. Необходимый минимум составляет 30% стоимости авто плюс расходы на оформление. Подробнее →

Фраза «сорить деньгами» уже давно неприменима к банкам. С какой легкостью они когда-то выдавали кредиты наличными и как тяжелы на подъем сейчас. Основная причина скупости банкиров – высокий риск неплатежей со стороны заемщиков и жесткие требования НБУ к резервированию беззалоговых кредитов.

Поэтому того, кто захочет сейчас взять кредит наличными, с распростертыми объятиями готовы будут встретить только три банка-кредитора. «Платинум банк» готов выдавать беззалоговые кредиты до 75 тыс. грн. Деньги взаймы можно получить на срок до двух лет, под 14% годовых в гривне и с ежемесячной комиссией в 1,5% (эффективная ставка за год – 32%).

Индекс-банк согласен расстаться с меньшими суммами – до 15 тыс. грн – и тоже немало просит взамен. Во-первых, базовая годовая ставка в гривне по такому кредиту равна 28%, во-вторых, к ней «в нагрузку» еще обяжут платить ежемесячную комиссию в 1,25–1,4% (в итоге эффективная ставка за год – от 43%). Выдает «наличку» и «Плюс банк» (работает только в Западной Украине). Его кредиты отличаются еще меньшими размерами: максимальная сумма займа наличными в этом банке – 6 тыс. грн, срок – до 14 месяцев, переплата за год – 83%.

Большинство банков требуют гасить кредит аннуитетом (равными платежами каждый месяц). С одной стороны, так легче планировать свой бюджет, но с другой – именно аннуитетный кредит обходится в среднем на 8–10% дороже, нежели обычный. Подробнее →

Вчера, в среду 20 мая, Национальный банк Украины (НБУ) провел специальный целевой аукцион, на котором будет продавать банкам доллары по «льготному» курсу для погашения заемщиками-физлицами кредитов в валюте.

НБУ вышел на рынок с продажей на аукционе по валютной паре USD/UAH (доллар/гривня) – 7,6300 грн./$.

Всего на целевом валютном аукционе было продано $2 млн. 552 тыс. следующим 17-ти банкам:

«Брокбизнесбанк»;
«Проминвестбанк»;
«Порто-Франко»;
«Укрсоцбанк»;
банк «Форум»;
«Платинум Банк»;
«Плюс Банк»; Подробнее →

Национальный банк Украины 25 марта 2009 года провел целевой валютный аукцион для удовлетворения нужд клиентов банков — физических лиц — резидентов, а также физических лиц — резидентов — субъектов предпринимательской деятельности (малый бизнес), который был обусловлен необходимостью погашения задолженности по кредитам, полученным в иностранной валюте.

Всего на целевом валютном аукционе было продано $23, 238 млн. Участие в аукционе приняли 53 банка.

«Льготные» доллары НБУ купили:

«OTP Bank«, «Альфа-Банк«, «Райффайзен Банк Аваль«, «ПУМб«, «Укрсоцбанк«, «ПриватБанк«, банк «Форум«, «Надра Банк«, банк «Пивденный«, «Индэкс-банк«, «SEB Банк«, «Ощадбанк«, «Брокбизнесбанк«, «БМ банк«, «ВТБ Банк«, «Фольксбанк«, «Укрэксимбанк«, «Пиреус Банк«, банк «Даниэль», «VAB Банк«, банк «Базис», «Донгорбанк«, банк «Таврика», банк «Золотые ворота», банк «Львов», «UniCredit Bank», «Индустриалбанк», банк «Кредит-Днепр», АБ «Клиринговый дом», «Имэксбанк», «Банк Кипра», «Плюс-Банк», «Диамантбанк», «МТБ», Подробнее →

Согласно информации, «льготные» доллары купили следующие банки: «Райффайзен Банк Аваль«, «OTP Bank«, «Альфа-Банк«, «УкрСиббанк«, «ПУМб«, «ProCredit Bank«, «Укрсоцбанк«, «Надра Банк«, банк «Форум«, «Сведбанк«, «ВТБ Банк«, банк «Пивденный«, «Укргазбанк«, «Universal Bank», «Кредобанк», «Ощадбанк», «SEB Банк«, «Мисто Банк», «Международный Ипотечный Банк«, «VAB Банк«, банк «Финансы и Кредит», «Фольксбанк», «ПриватБанк«, банк «Хрещатик«, банк «Бизнес Стандарт», «Донгорбанк», «Мегабанк», Подробнее →