Финансистов нет

К радости украинцев, кредиты на жилье и авто потихоньку возвращаются. Правда, банки не спешат облегчать условия займов: очень тщательно изучают заемщиков, требуют большие первые взносы, кредитуют только в гривнях под достаточно высокие ставки. Единственное послабление, которое допускают некоторые банки, — так это выдача займов под плавающую ставку. Плюс плавающих кредитов в том, что ставки по ним (проценты регулярно пересматриваются и могут как уменьшаться, так и увеличиваться) сейчас существенно ниже, чем по привычным нам фиксированным ставкам, которые стабильны весь срок кредита.

Нынче всего пять банков дают кредиты под плавающие ставки, но мы уверены, что чем дальше, тем меньше у украинцев будет шансов взять кредит на авто или квартиру под фиксированный процент. Во-первых, некоторые банки уже сегодня дают ипотеку только «вплавь», во-вторых, наши банки активно перенимают опыт европейских коллег, а те давно отпустили свои длинные кредиты в плавание. Мы решили разобраться, стоит ли заемщикам брать «нестабильные» кредиты на квартиры и авто.

Подробнее »

автокредит, Александр Охрименко, гривна, депозит, Индэкс-банк, ипотека, кредит, ОТР Банк, Укрсоцбанк, Универсалбанк, Эрсте Банк

Все большее количество банков готовы расщедриться на «пластик» с кредитным лимитом. Размер максимального кредита может быть установлен как в виде фиксированной суммы (у «ПриватБанка», «Дельта Банка», банка «Ренессанс Кредит», «ОТП Банка», «Эрсте Банка»), так и жестко привязан к месячному доходу клиента (Райффайзен банк Аваль, «ВТБ Банк»). Некоторые банки также оформляют кредитку и под залог депозита в размере до 75–80% суммы вклады.

А вот количество банков, которые оформляют овердрафт все еще невелико («Альфа-банк», «Прокредитбанк», «Кредобанк»). Напомним, отличие карты с овердрафтом от кредитки в том, что для овердрафта не требуется открытие специальной карты — достаточно обычной дебетной, по которой банк допускает перерасход в пределах заранее оговоренного лимита (как правило, одной-двух официальных заработных плат).

Кредитную карту часто используют не только для текущих расходов, но и для погашения других долгов (кредита на авто или даже на квартиру). А вот овердрафт — скорее деньги на крайний случай. Ведь сумма ссуды очень мала, особенно, если размер официальной зарплаты — низкий.

Мы узнали, что нужно сделать, чтобы все-таки получить кредитку или овердрафт, и во что обходится их содержание. Подробнее »

pos-терминал, Visa Electron, ВТБ Банк, Дельта банк, евро, кредит, кредитная карта, КредоБанк, овердрафт, ОТР Банк, пеня, ПриватБанк, Прокредитбанк, ПУМБ, Райффайзен Банк Аваль, Ренессанас Кредит, штраф, Эрсте Банк

Банковский кризис 2008–2009 годов сопровождался не только скандалами с вкладчиками. Пострадали еще и заемщики, которым банкиры в одностороннем порядке поднимали ставки по кредитам. В ответ на массовые протесты заемщиков был введен запрет на пересмотр ставок в течение действия кредитного договора. Но банкиры нашли выход – теперь они активно предлагают автомобильные и ипотечные кредиты под «плавающую» кредитную ставку. Что же делать тем, что хочет получить такой заем? – Сесть и начать считать.

Напомним: эта хитрая ставка привязана к некоторому конкретному показателю, который отражает цену денег (процентные ставки) в определенный период времени. «Плавающая» ставка устанавливается как сумма, состоящая из двух величин: переменной части (переменного показателя) и маржи банка, которая не меняется на протяжении всего срока действия кредитного договора. Если переменный показатель снижается, тогда заемщик платит меньше. Если взлетает – он первый, кто ощутит это на своем кармане. Чаще всего показатель привязан к стоимости денежных ресурсов на рынке – к ставкам по кредитам на межбанке либо к депозитным ставкам.

По мере выхода экономики из кризиса стоимость денег непременно будет уменьшаться, а раз так – банкам придется понижать «плавающие» ставки. Кстати, с начала 2010 года текущие показатели «плавающих» ставок во многих банках уже снизились на 2–3 процентных пункта. Возможно, есть смысл брать кредит на таких условиях? Почему бы и нет? Но не стоит забывать о нестабильной экономической политике и особом подходе банков к «плавающему» виду кредитования. Подробнее »

депозит, Индэкс-банк, кредит, Нацбанк, ОТР Банк, Укрсоцбанк, Универсалбанк

Мы неоднократно писали о том, что кризис ослабляет хватку и банки все активнее кредитуют народ. Надеемся, что через год—другой взять кредит будет намного проще, чем сегодня. Но готовиться к будущим кредитам стоит уже сейчас, так как на многих заемщиков уже накапливается компромат, который в будущем может закрыть доступ к жизни в долг. Такой компромат называется «кредитной историей», а собирают ее так называемые бюро кредитных историй (БКИ), деятельность которых была узаконена еще в 2005 году.

Кредитная история состоит из общей информации о человеке (Ф. И. О., дата рождения, налоговый код, адреса регистрации и проживания, место работы) и данных о его кредитах и долгах — уже погашенных и еще действующих (дата выдачи и погашения, сумма кредита и остаток долга, история платежей и просрочек, если такие были). Но в историю могут попадать данные не только о банковских кредитах.

По словам председателя правления Международного бюро кредитных историй Ирины Миколаенко, это сейчас кредитные истории пополняются только данными финучреждений — банков, кредитных союзов и финансовых компаний, — но в будущем у нас станет, как в Европе и Америке, где в кредитную историю поступает также информация из других компаний: страховых, обеспечивающих население комуслугами, мобильных операторов и многих других. То есть в вашу историю может попасть неоплаченный счет за коммунальные услуги, мобильную связь, да мало ли еще что.  Подробнее »

бюро кредитных историй, закон, кредит, ОТР Банк, ПриватБанк, УниКредит Банк