Удобство приобретения товара или услуги с помощью потребительского кредита очевидно. Не нужно месяцами копить деньги, да и далеко не у всех это получается. Но, порою, кредит способен загнать нас в долговую яму, из которой довольно сложно выбраться. Как оказалось на практике, далеко не все способны реально оценить свои возможности и сбалансировать семейный бюджет с учётом дополнительных затрат. Несколько простых правил помогут Вам правильно сбалансировать выплаты по кредиту.

Первое правило: определите оптимальную процентную ставку своего ежемесячного платежа по займу. Она не должна составлять более 30% совокупного ежемесячного дохода. Почему именно 30%? Потому что, по заключениям финансовых экспертов, этот процент считается самым оптимальным для безболезненного возврата займа при соблюдении достаточного уровня семейного бюджета.

Идеальным вариантом является выплата по кредиту, не превышающая 15% от ежемесячного дохода. В этом случае изменять привычный уклад жизни и существенно экономить Вам не придётся. Кроме того, при планировании выплат необходимо учитывать не только процентную ставку, но и прочие комиссионные платежи: за ведение и/или открытие счёта, за страховку, за досрочное погашение кредита и т.д.  Подробнее →

Курс белорусского рубля в четверг упал на межбанке до 8.000 рублей за доллар на покупку и 9.000 рублей на продажу, с 7.600 рублей в среду, однако рынок остался малоактивным в ожидании решений о финансовой поддержке Беларуси со стороны России, сказали источники на рынке.

«Котировки выставлены в диапазоне от 8.000 до 9.000 за доллар. Фактически сделок нет», — сказал источник на рынке. «Все ждут решений, которые будут объявлены сегодня», — сказал другой источник.

В четверг в Минск собирался приехать российский премьер-министр Владимир Путин, в рамках визита которого Беларусь ожидала принятия решений о выделении ей значительных кредитов. Ранее белорусский президент сказал, что Минск может получить от России кредиты на $6 млрд, а белорусский премьер Михаил Мясникович заявил, что Беларусь готова попросить о новом кредите Международный валютный фонд.

Позднее в тот же день заявление Александра Лукашенко дезавуировал российский министр финансов Алексей Кудрин, по словам которого речь может идти о кредите из антикризисного ЕврАзЭС на $3 млрд тремя траншами в течение трех лет и продаже белорусской собственности еще на $3 млрд. Подробнее →

Альтернативные способы подтверждения платежеспособности заемщиков:

- договора аренды/найма движимого или недвижимого имущества потенциального клиента, по которым клиент получает ежемесячные доходы,

- заключенные депозитные договора в особенности, которые предусматривают получение ежемесячного либо ежеквартального получения доходов в виде начисленных процентов по депозитному вкладу

- договора на предоставление услуг третьим лицам

- контракты с указанием платности и сроков оплаты

- другие подобные документы. Подробнее →

Первый месяц весны ознаменовался ростом курса доллара примерно на 3 копейки — с 7,96 до 7,99 грн./$. «Причина этого — дефицит валюты, который возник из-за снижения объемов ее притока в страну», — объяснила начальник управления VAB Банка Наталья Шишацкая. А директор департамента «Правэкс-Банка» Семен Бабаев считает, что валюта подорожала из-за повышения спроса на нее со стороны населения.

Но, какой бы ни была причина роста курса, зампредседателя правления «Диамантбанка» Валерий Олейник считает, что повода для паники нет. «Подорожание доллара на 3 копейки за месяц нельзя считать признаком грядущей девальвации», — уверен он.

Сами с усами. В стабильности курса до конца весны уверены все наши эксперты. Единственный фактор, который их смущает, — отсрочка выделения очередного транша кредита МВФ. Глава набсовета банка «Центр» Александр Охрименко предупреждает, что если проблема с реформой пенсионного фонда затянется, это может отрицательно повлиять на отношение МВФ к Украине, и тогда в мае могут быть резкие колебания курса. Подробнее →

Почему кому-то за полчаса банк выдает кредит, а кому-то отказывает? Что может повлиять на решение банка за такое непродолжительное время?

Возможность получения кредита, безусловно, зависит от платежеспособности клиента. Хотя на решение, выдать заем или нет, влияют разнообразные факторы, которые банк и оценивает. Оценка кредитоспособности заемщика состоит из множества этапов. Руслан Морозов, начальник управления портфельного анализа кредитных рисков ОАО «Банк «Петрокоммерц»», выделяет три основных. Первый — это анализ платежеспособности заемщика, то есть достаточность доходов для обслуживания кредита. Второй — анализ кредитной истории заемщика, в том числе с использованием информации бюро кредитных историй. Третий — оценка кредитоспособности заемщика на основании скоринговой системы.

Скоринг представляет собой автоматическую обработку банком определенной информации о потенциальном клиенте, на основании которой и будет принято решение о его платежеспособности. «Есть определенный опросник с балльной системой, и если заемщик набирает необходимое количество баллов, он проходит далее в анализ андеррайтерам (экспертам)», — рассказывает Елена Зотова, директор департамента кредитования компании «Фосборн Хоум». Подробнее →

Рубль прочно закрепился в нашем повседневном лексиконе, а теперь возвращается и в наши кошельки. В Нацбанке всерьез рассматривают возможность включения российского рубля в золотовалютную корзину Украины. Вкладчики уже десяти отечественных банков могут в прямом смысле говорить, что «копейка рубль бережет». Но самое интересное сегодня предложение в рублях — это кредиты на квартиры и машины.

Под 14—15%. Рублевые автозаймы и ипотека сейчас выглядят привлекательнее гривневых. Если в гривнях можно одолжить у банка на покупку квартиры под 17—20%, то в рублях — под 14,5% (если первый взнос будет больше 50%) и под 15% (при взносе в 50%). На покупку авто можно взять гривни взаймы под 19—21%, в рублях — под 14%.

Посчитаем выгоду «на пальцах». Допустим, вам не хватает для покупки нового авто 50 тыс. грн. Взяв эту сумму в гривнях сроком на 5 лет под 21%, при стандартной схеме погашения кредита вы будете выплачивать ежемесячно порядка 1,7 тыс. грн. Заняв эту же сумму в рублях (185 тыс. рублей), при фиксированной ставке в 14% годовых, ежемесячно банку нужно будет платить 5,6 тыс. рублей, или 1568 грн.

Легко ли получить? Пока что дают кредиты в рублях только в одном украинском банке — «дочке» крупного российского банка (дальше — Банк). Кстати, именно благодаря этим родственным связям Банк смог предложить такие ставки по кредитам, ведь у него есть доступ к более дешевым денежным ресурсам из России (они более дешевые, так как банки России привлекают деньги на депозиты под более низкие ставки, чем в Украине). Подробнее →

Прокуратура Киева возбудила уголовное дело в отношении бывшего председателя правления национализированного летом 2009 года банка «Киев» Николая Марченко. Причина – подозрение в злоупотреблении служебным положением и нанесении материального ущерба банку на сумму более 5,6 млн. грн. Об этом говорится в сообщении пресс-службы прокуратуры.

Как было установлено в ходе прокурорской проверки, в июне 2006 года был заключен договор между заемщиком и АКБ «Киев» о предоставлении кредита на $700 тыс. под приобретение земельных участков в Броварском районе Киевской области. Дополнительным соглашением кредит был увеличен до $768 тыс.

«Согласно заявлениям на выдачу наличности, заемщиком полностью получены кредитные средства наличными. Однако, дополнительные соглашения к договору о предоставлении кредита, заявления на получение наличности заемщик не подписывала, договоры покупки земельных участков не заключала и не подписывала, акты о праве собственности на земельные участки не получала», – отмечается в сообщении.

Выводы экспертизы свидетельствуют о том, что документы подписывались не заемщиком, а другим лицом.

«Таким образом, бывший председатель правления банка подписал договор о предоставлении кредита и дополнительные соглашения к нему, а также предоставил распоряжение бухгалтерии о выдаче средств по указанному кредиту лицу, не имевшему права на их получение, и распорядился за наличные средства приобрести земельные участки, оценку которых никто не делал», – резюмируют представители прокуратуры. Подробнее →

Одним из обязательных условий получения кредита на покупку авто является его страхование в течение всего срока кредитования. Чаще всего, выбрать и купить страховку можно только в аккредитованных страховых компаниях. При этом кредитные договора, как правило, предусматривают штрафные санкции за невыполнение данного условия. Мотивируют такие ограничения банки желанием обезопасить заемщика от ненадежных СК и снизить собственные риски. Хотя, как показывает практика, гарантией выплаты возмещения в случае наступления страхового случая это не является.

Но помимо высокой цели «заботы о клиенте», банки руководствуются и более меркантильными интересами. Кроме снижения собственных рисков банки работают со страховыми компаниями не бесплатно. Размер комиссионного вознаграждения банка колеблется от 5 до 30% суммы страхового платежа. Эти расходы, естественно, перекладываются на плечи клиента.

Если средний тариф по КАСКО, который предлагают СК в партнерстве с банками составляет 5-9%, то застраховать авто без участия банка можно всего за 4,75-6,3% (что на 0,25-2,7 процентных пунктов меньше). Подробнее →

В течение ближайших 3-х месяцев граждане должны задекларировать свои заработки (как официальные, так и «левые») полученные за 2010 год, и сообщить об этом в Налоговую инспекцию. В принципе, процесс декларирования, а также перечень доходов, которые придется «засветить» в 2011 году кардинально не менялся. Но не лишним будет напомнить, как все это происходит, а также как уплачивается налог, какие документы подаются и на какие льготы можно рассчитывать.

Как сообщает Государственная налоговая администрация, декларирование в 2011 году доходов физических лиц, как и прежде, связано с выполнением налогоплательщиками налога требований Закона Украины “О налоге на доходы физических лиц” (закон № 889), согласно положениям которого плательщики налога обязаны подать годовую налоговую декларацию, а также документы, подтверждающие право компенсации части налога из бюджета (право на налоговый кредит).

Существенным, на что следует обратить внимание, является то, что Налоговым кодексом, начиная с 2011 года, продлен срок декларирования доходов физических лиц до 1 мая, а не до 1 апреля, как это было ранее. Подробнее →

Клиенты банков получили возможность отстаивать свои права в судах общей юрисдикции — вчера Верховная рада исключила из подведомственности третейских судов дела о защите прав потребителей услуг банков и кредитных союзов.

Парламент позволил клиентам банков отстаивать свои права в судах общей юрисдикции. Верховная рада приняла в целом законопроект #6670-1, чем запретила рассматривать в третейских судах иски о защите прав потребителей, в том числе услуг банков и кредитных союзов.

Рассмотрение таких дел, которые были начаты до вступления закона в силу, будет прекращено, все новые иски о защите прав клиенты кредитных учреждений смогут подать только в государственный суд.

Банки часто указывают в своих типовых договорах, что решение всех споров с заемщиками и вкладчиками происходит исключительно в третейских судах, создаваемых банками, биржами, кредитными союзами, общественными организациями.

Так, крупнейшим является третейский суд при Ассоциации украинских банков. По его данным, банки все активнее судятся с клиентами: в прошлом году было рассмотрено 18 865 исков, тогда как в 2009 году — 4316 исков, а в 2008 году — 3014 исков. Количество банков, судившихся с клиентами, также постоянно росло: с 7 в 2008 году до 14 в 2009-м и 19 — в прошлом. В третейском суде при АУБ подчеркивают, что за три года было отменено всего 5 его решений, а госсуды всегда удовлетворяли его решения в выдаче исполнительных документов. Подробнее →