Большинство крупных банков заметно повысили тарифы на оплату коммунальных услуг через кассы отделений. Теперь в качестве комиссионных банку придется 10-25 грн. за одну платежку. Учитывая, что на газ, свет, телефон и обслуживание дома (сюда же входит плата за воду) выписываются отдельные платежки, общая сумма банковских «чаевых» составит 40-100 грн.

Такое повышение тарифов, с одной стороны, связано со стремлением банкиров повысить свои комиссионные доходы. Ведь на данный момент основной источник банковской прибыли – проценты по выданным кредитам неумолимо сокращаются. С другой стороны, банкиры хотят «отсеять» клиентов, которые ходят в банк лишь затем, чтобы платить коммуналку.

«Они создают очереди, а банк от этой операции получает пшик. Зато клиент, пришедший разместить депозит или погасить кредит, будет стоять в очереди, нервничать, и в итоге предпочтет обслуживаться в другом банке», — рассказал начальник отделения одного из украинских банков.

Но что одному проблема, другому – счастье. Небольшие банки, наоборот, привлекают клиентов за счет бесплатного приема коммунальных платежей. Зайдет человек пару раз коммуналку заплатить, а если, вдруг, ему понадобится какая-то банковская услуга, чтобы далеко не ходить, он, вероятно, обратится в это же, знакомое ему отделение банка. Подробнее →

Через десять дней банки смогут возобновить масштабное валютное кредитование населения. 1 января 2011 года истекает срок действия закона #1533-VI «О внесении изменений в некоторые законы с целью преодоления негативных последствий финансового кризиса», которым с 23 июня 2009 года запрещалось валютное кредитование населения.

Займы в иностранной валюте физические лица могли получать только на лечение и обучение за рубежом. Однако многие из опрошенных банков в январе будут не готовы экстренно менять свои кредитные продукты.

«Отсутствие долгосрочных ресурсов в гривне и тающая доходность кредитных портфелей могут толкнуть некоторые банки на возобновление валютного кредитования физлиц. Но не ожидается, что оно будет массовым,– считает директор казначейства Сведбанка Мария Воложинская.– Несмотря на отмену запрета валютного кредитования, мы ожидаем, что Нацбанк оставит в силе жесткое резервирование под эти операции и будет содействовать дедолларизации экономики».  Подробнее →

Банковские вклады в гривнях являются на данный момент наиболее целесообразными. Такого мнения придерживаются банкиры, комментируя тему возвращения доверия населения к банковской системе Украины. Одним из ключевых результатов 2010 года стало возобновление притока депозитов населения в банковскую систему после широкомасштабных изъятий вкладов в октябре 2008 г. — марте 2009 г. По оценкам банкиров, сумма депозитов в банковской системе Украины вышла на уровень 130 млрд. грн.

По словам председателя правления банка «Форум» Commerzbank Group Ярослава Колесника, если предположить, что курс национальной денежной единицы останется неизменным к доллару на протяжении 3-6 месяцев, то размещать депозит надо в гривне. «Так как НБУ пока достаточно жестко привязывает курс гривны к доллару, соответственно инфляция есть и по гривне, и по доллару с примерно одинаковой скоростью. Соответственно, лучше выбрать гривневый вклад, так как ставка по нему выше», — говорит Ярослав Колесник. — «Кроме того, нецелесообразно нести затраты на конвертацию при переводе вклада из одной валюты в другую, особенно при кратко- и среднесрочных вкладах».

При выборе валюты вклада все банкиры дают классический совет. Деньги необходимо хранить в равных пропорциях: в гривне, долларах США и евро (по 30 %). «Ещё 10 % сбережений можно смело вложить в стабильный швейцарский франк», — подсказывает главный экономист отдела депозитных продуктов «ОТП Банка» Вячеслав Фоменко. «Мы видим смену процессов: то снижение курса евро и доллара, то опять усиление евро. Можно точно сказать, что диверсифицируя и держа вклады в разных валютах, вкладчики как минимум не потеряют. Хотя сейчас есть определенная тенденция к ослаблению доллара, но сложно сказать, насколько она долгосрочная», — отмечает господин Колесник. По наблюдениям специалистов, в течение года курс доллара к евро (главным валютам, в которых банки открывают вклады в Украине) колебался на 25-30 % в обе стороны. Подробнее →

Банкоматы могут оказаться не только помощником, но и источником проблем. Что делать, если банкомат «ест» деньги.

Администратор спортклуба Валерия перед поездкой в Крым решила зачислить полученные отпускные на свой карточный счет. Время было позднее, отделение банка уже было закрыто. И девушка воспользовалась услугами банкомата кэш-ин, расположенного в зоне самообслуживания возле банковского отделения. Валерия «на глаз» разделила пачку банкнот на две стопки и положила в «рот» банкомату первую из них.

Машина пересчитала деньги, но сумма оказалась меньше половины. В тот момент Лера не обратила на это внимания, решив, что деньги между стопками разделила не поровну. Но после того как она отправила в банкомат вторую стопку купюр, обнаружилось, что общая зачисленная на картсчет сумма не совпадала с ожидаемой.

«По итогам получалось, что на счет зачислилось на 300 грн меньше, чем я получила денег в бухгалтерии. Неплохие комиссионные для банка», — грустно шутит Валерия. Она уезжала рано утром на следующий день после инцидента, поэтому в службу поддержки обратилась только по возвращению из отпуска. На данный момент банком проводится внутреннее расследование этого случая. Но так как время было упущено, выяснение обстоятельств может занять еще полтора-два месяца. Подробнее →

Согласно сообщению, чистый убыток банковского сектора по сравнению с девятью месяцами прошлого года уменьшился в 2,1 раза — с 20,944 млрд. гривен. Его размер в текущем году постоянно сокращался – с 4,423 млрд. гривен в первом квартале, до 3,883 млрд. гривен — во втором и до 1,693 млрд. гривен — в третьем.

Суммарный чистый убыток 41 убыточного кредитно-финансового учреждения (23,3% общего количества банков, действовавших к началу октября) составил по итогам января-сентября 13,103 млрд. гривен: 9,122 млрд. гривен, или 69,6% его суммы сформировано в группе крупнейших банков.

По данным НБУ, по итогам января-сентября-2010 шесть из 18 финучреждений этой группы получили убыток: с учетом итогов третьего квартала к убыточным УкрСиббанку (группа BNP Paribas), Проминвестбанку (группа Внешэкономбанка), банку «Финансы и Кредит», банку «Форум» (группа Commerzbank) и Родовид Банку (контролируется правительством Украины), присоединился ВТБ Банк (группа ВТБ). Доля этих финучреждений в общей сумме активов банковского сектора составляла по итогам сентября-2010 16,4% (150,83 млрд. гривен). В целом на долю группы крупнейших банков к началу октября текущего года приходилось 619,194 млрд. гривен или 67,5% общей суммы активов банковского сектора. Подробнее →

Дальнейшая поддержка государством рекапитализированных банков безперспективна. Если не найдется частный инвестор, эти финучреждения целесообразно ликвидировать.

Такое мнение озвучили председатель правления банка «Форум» Ярослав Колесник и председатель правления «ОТП Банка» Дмитрий Зинков на круглом столе «Роль государства в финансовом секторе: какой ей быть?», который организовала Лига финансового развития при поддержке «Зеркала недели».

«Я не вижу перспективы в дальнейшей государственной поддержке рекапитализированных банков <…> Важно, чтобы правительство и Национальный банк понимали, что время поменялось. И не увеличение капитала должно быть, а реструктуризация или выведение их как токсичных [с рынка]. Нужно принимать другие решения, но ни в коей мере не делать инвестиции, потому что это инвестиции в никуда», — подчеркнул Колесник.

По мнению предправления «ОТП Банка» Дмитрия Зинкова, одной из главных проблем рекапитализированных банков является отсутствие у них стратегии развития. Учитывая же текущее состояние финучреждений, банкир предположил, что в случае продажи ими могут заинтересоваться, скорее всего, только бывшие акционеры. Подробнее →

Хотя объемы вкладов растут от месяца к месяцу, на длительный срок доверять банкам свои деньги люди все же не спешат. Может зря? «Я все равно боюсь отдавать деньги банку надолго. Особенно, после случая, когда моей знакомой по двухлетнему вкладу снизили ставку почти на треть без предупреждения. Поэтому открыла депозит на 6 месяцев, хоть и доходность по нему ниже. Зато можно пополнять вклад и каждый месяц проценты «капают» на карту», — рассказывает менеджер-логист Анна Муравьева.

Не исключено, что опасения Анны излишни. Во-первых, одностороннее изменение ставки по депозиту запрещено законодательно, и за такие фокусы банк можно смело тянуть в суд. Во-вторых, сейчас и «длинные» депозиты предлагают довольно гибкие условия: и возможность пополнения, и списание процентов на платежную карту по желанию вкладчика, и даже частичное снятие без потери дохода. Подробнее →

С этой целью они начали повышать размер комиссий за дополнительные услуги. И если раньше можно было оплатить счет в банке всего за 1-2 грн, теперь комиссия может достигать 15 грн. Появились и скрытые комиссии, связанные с кредитами. Банкиры не собираются останавливаться на достигнутом и обещают рост цен и появление новых комиссионных сборов.

Национальный банк Украины обязал кредитные учреждения отчитаться о размере получаемых ими комиссионных доходов от каждой операции. Мы решили выяснить, насколько обоснован неожиданный интерес НБУ к комиссионной политике банков, попытавшись оплатить в их киевских отделениях счет в пользу юридического лица. Комиссия за эту услугу в среднем составила 1-1,2% от суммы платежа, однако минимальная сумма оказалась неожиданно высокой. Так, Астра Банк запросил 8 грн, VAB Банк, ПроКредит Банк и «Финансы и Кредит» — по 10 грн, Альфа-Банк — 12 грн, Unicredit Bank и Эрсте Банк — по 15 грн. В отделениях банков такие высокие тарифы объясняют большими затратами на обслуживание, включающими ряд факторов.  Подробнее →

Условия автокредитования за последние полгода стали гораздо заманчивее — ставки снизились, сроки увеличились, а первые взносы больше не бьют обухом по голове.

Но на поверку оказывается, что взять в долг по-прежнему непросто — жестким требованиям банков соответствуют немногие потенциальные заемщики. Хотя, как говорится, места знать надо! Мы изучили условия покупки «железного коня» в рассрочку и составили рейтинг лучших автокредиторов. Въезжайте!

Финансовая система оживает. Лучшее тому доказательство — возобновление многими банками кредитования населения. «Оживление кредитования объясняется наличием у банков свободных ресурсов (после кризиса граждане активно понесли деньги в банки) и необходимостью вкладывать их для рентабельной работы», — объяснил директор департамента розничного бизнеса банка «Киевская Русь» Андрей Шило.

Причем впереди кредитов всех — займы на покупку авто. Их выдают 30–35 банков — и крупных, и небольших, в то время как ипотеку — порядка 25, а мелкие потребкредиты — не больше 15 банков. Имеются в виду беззалоговые займы, а не те, ради которых нужно закладывать жилье или депозит, — таких на рынке полно. Подробнее →

Украинские банки расширяют ассортимент своих услуг за счет внедрения специфических кредитных программ, таких как ссуды на ремонт жилья. В частности, такие программы появились у банка «Форум», Кредобанка и «Прокредита».

Стоимость заемных средств колеблется от 22% до 38% годовых. Сроки кредитования не превышают 5 лет. Зато одолжить можно вполне приличную сумму от 100 до 300 тыс. грн.

Для оформления кредита банк потребует предоставить ему в залог ремонтируемую, или любую другую, недвижимость. Залог, естественно, необходимо будет застраховать, что увеличивает расходы заемщика на 0,3% стоимости объекта ежегодно. Кредобанк требует также страховать жизнь заемщика (плюс 0,3% суммы кредита в год).

Таким образом, специальные программы на ремонт теряют всякий смысл. Так как, располагая неотягощенной квартирой или домом, человек может оформить обычный кредит под залог недвижимости. Такие кредиты сейчас предлагает более десяти банков, а ставки по ним ниже, чем по «ремонтным» на 2-6 процентных пунктов и составляют 20-32% годовых. При этом, простой кредит под залог можно оформить на срок 10-15 лет, а кредит на ремонт максимум на пять. Подробнее →