Большинство банков, которые декларируют у себя наличие кредитных программ, формально согласны принять у себя «чужих» заемщиков. Однозначное «нет» корреспонденты услышали только от «БМ Банка» и «Кредит Европа Банка».

Но специальных программ перекредитования у банков нет. То есть, новый кредит «перебежчику» оформят на общих основаниях. При этом следует быть готовым к тому, что придется понести расходы на оплату одноразовой комиссии за выдачу займа и нотариальное оформление договора залога.

Заемщику снова придется подготовить полный пакет документов, как при получении первого кредита: подтверждение платежеспособности, документы на объект недвижимости, а также письменное подтверждение нынешнего банка-кредитора о том, что он согласен на перекредитование клиента в другом банке. Подробнее →

Банков, которые предлагают кредитные программы физлицам сейчас, можно пересчитать по пальцам. По разным оценкам, таких финансовых учреждений не более 25-30. При этом большая часть из них готова дать деньги исключительно «своим», проверенным клиентам. И лояльности от банков в ближайшем будущем ждать не приходится.

«О смягчении требований к заемщикам не может быть и речи как минимум до конца 2010 года, пока банковские учреждения снова не убедятся, что заемщики готовы придерживаться взятых на себя обязательств, как финансово, так и морально», — подчеркивает Татьяна Надточий, директор департамента розничного бизнеса «Эрсте Банка».

Кроме того, все кредитные продукты объединяет одна общая характерная черта: кредиты очень недешевы, и обходятся заемщику как минимум вполовину дороже, чем это было, в году 2007 – в начале года 2008. Причина этому – высокие ставки, необоснованные комиссии, обязательное страхование как залогового имущества, так и самого заемщика, что в итоге приводит к двух- и трехкратной переплате банку. А значит, авто или квартира обойдутся по окончанию кредитного договора в разы дороже.

Увы, ресурсы, привлекаемые банками, пока что очень дорогие, что и обуславливает дороговизну кредитов. И если раньше банки спасались валютными кредитами, под которые они могли получать финансирование материнских структур из-за рубежа, то сейчас выдача валютных займов – под запретом, и для физических лиц, очевидно, кредиты в долларах и евро останутся лишь «приятным» воспоминанием. Подробнее →

Чем ближе осень, тем тревожнее валютные прогнозы. В 2009 году курс доллара в августе и начале сентября рос, как на дрожжах, и только дойдя до отметки 8,94 (4 сентября 2009 года), стал планомерно снижаться. Так же «трясло» и курс продажи евро, который в сентябре прошлого года достиг уровня 12,8 гривны.

Сейчас ситуация иная: выборы давно прошли, да и новый транш от МВФ уже получен. Но государственный долг Украины уже превысил $43 млрд., а это 36% ВВП. За первое полугодие внутренний долг вырос на 21% (до $15,8 млрд.). Чтобы обслуживать такую большую задолженность, наверняка на Институтской снова придется включать печатный станок, что неизбежно отразится на наличном курсе гривны.

В общем, ситуация в стране вроде бы изменилась, но страх перед неожиданным курсовым обвалом все равно остается. Чего же ждать от валютного курса до конца 2010 года? И в какой валюте лучше всего формировать свои сбережения?

Почти все опрошенные банкиры прогнозируют осенью (скорей всего в начале октября) незначительное снижение курса гривны, обусловленное разными факторами. Пессимисты ждут к концу 2010 года курса 8,0—8,3, оптимисты — 7,8-7,95 гривны за доллар. То есть, отклонения вниз от текущего курса возможны, но в пределах 2% (потери на $100 не более 10-40 гривен).

Поводов для глубокой девальвации, такой, к примеру, как в 2008-2009 году, валютные аналитики пока не видят. «На наш взгляд, кардинального изменения тенденций на валютном рынке до конца 2010 года ожидать не стоит», — считает начальник отдела анализа и исследований Райффайзен Банка Аваль Дмитрий Сологуб. Подробнее →

В Украине по состоянию на 16 июля кредиты на покупку первичного жилья предоставляли 11 банков, на покупку вторичного жилья — 20 банков.
Об этом сообщили в Украинской национальной ипотечной ассоциации (УНИА).

Согласно данным, процентные ставки по кредитам как на первичное, так и на вторичное жилье составляют от 11% до 28% годовых в гривне.

Банки, предоставляющие ипотечные кредиты на первичное и вторичное жилье по состоянию на 16 июля 2010 года:

БТА Банк — минимальная процентная ставка составляет 16,50%годовых в гривне, максимальный срок ипотеки — 4 года, размер первого взноса — 40%-50%(вторичный и первичный рынки);

Кредитпромбанк — минимальная процентная ставка составляет 20%-22% годовых в гривне, максимальный срок ипотеки — 5-30 лет, размер первого взноса — минимум 25-30%(первичный рынок);

Аркада — минимальная процентная ставка составляет 15-23,5%годовых в гривне, максимальный срок ипотеки 15-20 лет, размер первого взноса -30% (первичный рынок);

Пиреус Банк — минимальная процентная ставка составляет 22,5%-23,5% годовых в гривне, максимальный срок ипотеки 20 лет, размер первого взноса — 30%-50%(вторичный и первичный рынки); Подробнее →

Для большинства отечественных банков кризис остался позади. Убыток украинских банков по итогам трех месяцев 2010 года составил 4,423 млрд грн, что почти в два раза меньше, чем за аналогичный период 2009-го, когда банки фиксировали первые серьезные потери, вызванные кризисом.

130 банков в первом квартале не только сократили свои убытки, но и умудрились выйти в плюсы. Конечно, говорить об устойчивой прибыли пока рано. У большинства финансовый результат мало отличим от нуля. Но все равно — это очень хороший признак.

Заработать ощутимые суммы снова удалось ПриватБанку, который на этот раз получил 215 млн грн прибыли. В плюсах также государственный Ощадбанк» (190 млн грн), «Креди Агриколь» (бывший «Калион Банк», 142 млн грн), «ИНГ Банк Украина» (110 млн грн) и «Ситибанк Украина» (108 млн грн). Три последних банка мало работали с физлицами и не испытали существенного оттока депозитов. Но как оказались столь удачливыми два крупных розничных банка — непонятно.

Ощутимые убытки, кроме оздоровляемых государством «Родовида» и «Киева», понесли УкрСиббанк (717 млн грн), «Форум» (267 млн грн), «СЕБ Банк» (260 млн грн), Кредобанк (167 млн грн), «Правэкс» (122 млн грн) и «ВиЭйБи Банк» (107 млн грн). Говоря об убытках, стоит в данном случае напомнить, что они возникли в связи с необходимостью формировать резервы под рискованные кредиты. Насколько реально «проблемными» окажутся эти кредиты — неизвестно. Не исключено, что начавшийся экономический подъем позволит банкам вскоре забыть об этих проблемах. Подробнее →

Ипотечный заем сейчас можно взять в десяти украинских банках. Однако новые договоры читать следует очень внимательно. Банки старательно перестраховываются от любой попытки заемщика подать в суд. И сохраняют за собой право менять ставки и требовать досрочной выплаты.

По данным Национального банка, объемы кредитования населения продолжают сокращаться. Банков, желающих предоставить кредиты населению в нынешних сложных условиях, больше не становится. Скорее, наоборот, большинство структур предлагают клиентам погасить займы досрочно. Те, кто в состоянии погасить хотя бы большую часть кредита, могут рассчитывать на определенные преференции — снижение процентной ставки, списание штрафов, пени и даже конвертирование гривны в валюту на льготных условиях.

Освобожденные таким образом средства банки до конца нынешнего года будут направлять на восстановление кредитования для корпоративного сектора. Однако ждать других условий населению не стоит, упрощать и даже активизировать ипотеку банки намерены не ранее 2011 года.

Сегодня кредит на жилье на вторичном рынке дают шесть структур. Ставки высокие — 20—29% годовых. Хотя справедливости ради стоит отметить: еще месяц тому назад ставки стартовали от 22%. Порадовали и первые взносы. Если год назад большинство учреждений требовали от клиента оплатить самостоятельно минимум 50% стоимости недвижимости, то сейчас готовы кредитовать до 70%. Подробнее →

Чистый убыток украинской банковской системы за первый квартал этого года составил 4,4 млрд. грн. В минусе — каждый пятый банк.

В распоряжении «Дела» оказались финансовые результаты украинских банков за январь-март этого года. Согласно этим данным, с чистым убытком I квартал закончили 20,7% отечественных финучреждений. Безоговорочным «лидером» стал Родовид Банк, который по итогам первых трех месяцев показал 3,2 млрд. грн. убытка. Это больше, чем у всех остальных банков, закончивших I квартал в минусе, вместе взятых. Их совокупный отрицательный «финрез» составил 2,4 млрд. грн.

В Родовид Банке такую сверхубыточную деятельность объясняют большим отчислением в резервы. «Убыток связан с формированием резервов на сумму 3 млрд. грн. под часть непереданных активов Укрпромбанка», — объясняет временный администратор «Родовида» Сергей Щербина. По его словам, процесс формирования резервов еще не закончился, поэтому в этом году банк вряд ли сможет выйти на прибыльную деятельность.

В пятерку финучреждений с наибольшим размером убытков, кроме Родовид Банка, также вошли УкрСиббанк, «Форум», СЕБ Банк и Кредобанк. Во всех банках убыточную деятельность связывают с увеличением резервов под проблемные кредиты. «Банк показал убыток из-за формирования резервов. Если мы видим, что у коллег уже давно сформирована большая подушка резервов, то почему бы и нам не выровняться», — говорит председатель правления банка «Форум» Ярослав Колесник. Подробнее →

Банки все активнее предлагают деньги взаймы. Это еще мало похоже на кредитную истерию 2006–2008 годов, но ведь уже не бескредитный 2009 год. «Длинные» кредиты банки согласны выдавать под 25–30% годовых в гривнях и с первоначальным взносом минимум в 30–50%

Запрет на валютное кредитование населения действует до конца 2010 года и может быть продлен дальше. Те, кто задумывается о покупке квартиры либо машины в кредит или о других потребительских займах, вполне могут вновь взяться за изучение банковских предложений. Весной 2010 года кредитование физлиц начало возрождаться.

Первыми из пепла восстали автокредиты – в том числе и потому, что автопроизводители поддерживали банкиров в финансировании покупок своих авто. Весной 2010 года готовы помочь в покупке авто как минимум 15 банков. Ставки по автокредитам колеблются от 15% до 30% годовых в гривнях (с учетом 2–3% комиссии за выдачу займа). Максимальный срок кредитования, как и до кризиса, составляет пять-семь лет.

Правда, теперь брать максимально «длинный» кредит, а потом досрочно его погашать (средняя продолжительность «жизни» автокредита в Украине – 2,5 года) совсем невыгодно. Потому что ставки нынче дифференцированы в зависимости от срока. Причем разница довольно ощутимая. Скажем, если взять автозаем на два года, тогда ставка составит 12,3% годовых, а на семь лет – 21,5%. Также ставка зависит от размера собственного взноса. Необходимый минимум составляет 30% стоимости авто плюс расходы на оформление. Подробнее →

Теперь держатели платежных карт «SEB Банка», могут снимать наличные в банкоматах других банков-участников сети «АТМоСфера» по тем же тарифам, что и в банкоматах своего банка. Клиенты других банков-участников «АТМоСферы» также смогут пользоваться банкоматами «SEB Банка» на тех же условиях, что и банкоматами своего банка.

В состав «АТМоСферы» входят: банк «Форум», банк «Пивденный», «Легбанк», «Кредитпромбанк», банк «Базис», банк «Киев», «Индекс-Банк», банк «Биг Энергия», банк «Золотые ворота», «Хоум Кредит Банк», «Восточно-Европейский банк», банк «Украинский капитал», «БМ Банк», «Диамантбанк», «БТА Банк», банк «Таврика», «VAB банк», «Home Credit Bank», «Альфа-Банк» и «Дельта Банк». Подробнее →

Со стороны может показаться, что в Украине началось оживление ипотечного кредитования. Судите сами: этой осенью ипотечные кредиты предоставляют уже 14 банков, хотя в начале года кредиторов ипотеки практически не было.

Однако ставки кредитования огромны — от 26% до 40% в год в гривнях. Высоки требования и к официальному доходу заемщика. От него требуется только «белая» зарплата, а также наличие дополнительного имущества (недвижимости, земельных участков и прочего) и готовность самостоятельно оплатить не менее 30-50% стоимости жилья. Ушли в прошлое и ипотечные кредиты на 30 лет. Большинство банков кредитуют на 5—20 лет, не более, а некоторые — так вообще на 1—3 года.

В итоге ипотека есть, но спроса на нее практически нет. По слухам, велик и процент отказов в предоставлении кредитов по разным причинам.

Сами банкиры говорят, что на докризисный уровень объемов кредитования населения они выйдут только через 3—4 года. Но и в этом случае раздавать кредиты всем желающим уже никто не будет. Не намного улучшатся и условия пользования займом. С осени этого года в Украине официально запрещено валютное кредитование, а значит, будут доступны только ипотечные кредиты в гривнях, которые всегда были достаточно дороги (не менее 20—26% в год). Подробнее →