Как без потерь забрать досрочно вклад

2 сентября 2010
Как без потерь забрать досрочно вклад

Сотрудник логистической компании Виктор не так давно по совету друзей открыл депозит в Райффайзен Банк Аваль. Уже потом, изучив сайты других банков, он обратил внимание, что депозитные ставки у них выше. Причем намного.

«В «Авале» всегда ставки были невысокими, но 4,4% по депозиту в долларах, это уж слишком», — говорит вкладчик. Подумав, он решил, расторгнуть депозитный договор и переложит деньги в другой банк. «В конце концов, я ничего не теряю. Проценты пересчитают по сниженной ставке? Да сколько их там, этих процентов, успело набежать», — думал он.

Но, уже забирая деньги, Виктор узнал, что при разрыве депозитного договора в течение первого месяца вкладчик должен заплатить 1% суммы вклада в качестве платы за расчетно-кассовое обслуживание.

Таким образом, Виктору «на ровном месте» (еще ничего не заработав) предстояло отдать банку около $30 (более 200 гривен). Естественно, такой вариант его не устроил, и он решил не забирать вклад до окончания срока.

Не смей трогать

Штрафы за досрочное расторжение договоров — новая «фишка» украинских банков. Их уже ввели самые «депозитные» из них — «Приват» и «Аваль». На счетах этих двух банков сконцентрированы почти 30% всех вкладов населения. К счастью, штрафы применяются при расторжении договора только в течение первого месяца его действия. «Аваль» штрафует на 1% суммы вклада, Приватбанк — на фиксированную сумму — 10 гривен.

Все остальные банки пока ограничились понижением ставок, по которым пересчитываются начисленные проценты в случае досрочного расторжения вклада. Средняя «штрафная» ставка теперь составляет 0,5-2% годовых, а иногда даже обидные 0,001% и 0,00001%. Самыми жесткими сейчас являются условия расторжения валютных вкладов: банки начисляют по ним при досрочном изъятии до 0,5% годовых. Для сравнения, до кризиса вклады при расторжении пересчитывались, в основном, по ставке 1-3% годовых.

Все реже банки применяют и дифференцированные ставки. Их размер зависит от срока, который деньги успели пролежать «нетронутыми». Как правило, если расторгать депозит в течение первой половины срока вклада, клиент не может рассчитывать больше, чем на 0,5% годовых. Во второй половине срока забирать деньги несколько выгоднее — можно рассчитывать хотя бы на половину начисленных по номинальной ставке процентов.

Самые выгодные для клиента условия, когда проценты пересчитываются по сниженной ставке лишь за последние несколько месяцев вклада, сейчас практически не одним из банков не применяются.

Читаем между строк

Как видим, досрочное снятие денег с банковского вклада — предприятие крайне невыгодное. Чтобы не потерять все проценты, нужно правильно выбрать вклад и заранее узнать условия его досрочного расторжения.

Если есть подозрения, что деньги могут понадобиться до истечения срока вклада, лучше оформить «гибкий» депозит (без ограничений по снятию средств) или «интервальный» вклад (с возможностью снятия денег в определенные дни через определенные промежутки времени — раз в неделю, две, десять дней). Правда, доходность этих вкладов в гривне не превышает 12—14%, в валюте — не больше 3-6%.

Если все-таки хочется оформить более «дорогой» срочный вклад, то нужно обращать внимание на то, как банк будет рассчитываться, если вкладчик захочет истребовать деньги раньше времени. Важными пунктами являются штрафы за досрочное расторжение, а также платежи банку за обслуживание депозитного счета, в частности за перечисление денег на текущий или карточный счет (они могут достигать 1% суммы вклада). Как правило, банк оставляет за собой право списывать эти платежи с депозитного счета «автоматом», о чем делается специальная отметка в договоре. Если сумма вклада велика, такие поборы могут оказаться обременительными для вкладчика.

Кроме ставки, по которой будут пересчитывать начисленный доход, стоит обратить внимание и на количество дней, оставляемых банком на выдачу досрочно востребованных средств. Обычно на это отводится 2-3 рабочих дня. Но некоторые банки требуют предупреждать о досрочном получении денег за 10-12 дней.

В общем, сколько банков — столько и условий вкладов. Поэтому перед принятиемрешения о выборе банка, проверьте предлагаемые им условия по нашей «подсказке вкладчику».

Подсказка вкладчику

На что следует обратить внимание, читая депозитный договор:

1. Проверить свои ФИО, паспортные данные, номер идентификационного кода.

2. Сумму вклада, процентную ставку.

3. Дату окончания действия депозитного договора.

4. Наличие/отсутствие автоматической пролонгации вклада.

5. Условия досрочного расторжения договора (ставка, по которой будут пересчитываться проценты, наличие штрафов).

6. Возможность досрочно снимать часть депозита.

7. Количество дней, за которое необходимо предупредить банк о своем желании забрать вклад.

Условия досрочного расторжения депозитных договоров в украинских банках

Название банка Наличие информации на сайте Ставка, по которой пересчитываются проценты Наличие штрафных санкций
«Хрещатик» Да Перерасчет только за последние три месяца под ставку 3% в грн. и 2% в валюте Нет
«Пивденный» Да До 1 месяца — 0,5% в грн., 0,1% в валюте, после этого с коэф. 0,7—0,9 Нет
«Укрсиббанк» Да До 6 месяцев коэф. 0,15%, после 6 месяцев — 0,5%, после года — 0,75% Нет
«Приватбанк» Нет До 6 месяцев коэф. 0,33%, после 6 месяцев — 0,5% 10 грн. при расторжении в течение первого месяца
«Дельта» Да До 3 месяцев — 2% в грн., в валюте — 1%, после – коэф. 0,5% Нет
«ВТБ Банк» Нет до 3 месяцев — 0,5%, после –коэф. 0,5% Нет
«Укрэксимбанк» Да До половины срока — ставка 0,05%, после – коэф. 0,5%, после года — в полном объеме Нет
«Альфа-Банк» Нет 2% в грн., 1% в валюте Нет
ПУМБ Да 2% в грн, 0,5% в валюте Нет
«Укрсоцбанк» Да 2% в грн., 0,5% в валюте Нет
ОТП Банк Нет 1,5% в грн., 0,5% в дол., 0,25% в евро Нет
«Финансы и кредит» Да 1% Нет
«Брокбизнесбанк» Нет 1% Нет
«Кредитпромбанк» Нет 1% Нет
«Укргазбанк» Да до 1 месяца — 0,001%, после — 1% Нет
«Форум» Да 0,5% Нет
«Правэкс-Банк» Нет 0,5% Нет
«Ощадбанк» Нет 0,05% Нет
Райффайзенбанк Аваль Нет 0,01% 1% суммы вклада при расторжении в течение первого месяца
Universal Bank Да 0,00001% Нет

Источник: Деньги

, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Комментарии

  1. Комментариев пока нет.
Вы должны войти на сайт чтобы комментировать статьи.